Anexo 1: Síntesis del proceso de construcción del documento de Principios Comunes para el Diseño de Estrategias Nacionales de Educación Financiera
1. Búsqueda y Sistematización de Información
En una primera etapa, se llevó a cabo un proceso exhaustivo de recolección y sistematización de información clave de los países miembros de la Alianza del Pacífico, la cual incluyó:
- Documentos de Estrategias y/o Políticas Nacionales de Educación y/o Inclusión Financiera, publicados hasta la fecha, así como las normativas que las sustentan.
- Mediciones nacionales de conocimientos, habilidades, actitudes, competencias y comportamientos financieros.
- Mapeos de programas de educación financiera más recientes implementados por los países.
- Información sociodemográfica y de acceso/uso de productos y servicios financieros.
- Lineamientos internacionales vigentes para el diseño de iniciativas de educación financiera según el público objetivo.
- Adicionalmente, se revisaron los cuestionarios sobre educación financiera diligenciados por Colombia, Chile y Perú.
Lineamientos generales de educación financiera
- Recommendation of the Council on Financial Literacy (OECD,2020)
Lineamientos de educación financiera por segmento poblacional:
- Inversionistas: Core Competencies Framework on Financial Literacy for Investors (IOSCO & OECD, 2019)
- Micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes): Core Competencies Framework on Financial Literacy for MSMEs (OECD, 2021)
- Mujeres y niñas: Policy Guidance on Addressing Women’s and Girls’ Needs for Financial Awareness and Education (OECD, 2013)
- Población vulnerable: Key Policy Considerations to Address Barriers to Financial Education for Vulnerable Market Segments (AFI, 2021)
Lineamientos de educación financiera digital:
- High-Level Principles for Digital Financial Inclusion (G20, 2016)
- High-Level Principles for Digital Financial Inclusion (G20/OECD, 2016)
- Digital Financial Literacy (AFI, 2021)
Lineamientos sobre bienestar financiero
- G20 Policy Note on Financial Well-being (G20/OECD, 2024)
Lineamientos sobre la participación de actores privados y ONG
- Guidelines for Private and Not-for-profit Stakeholders in Financial Education (OECD, 2014)
Lineamientos de medición y evaluación
- High-Level Principles for the Evaluation of Financial Education Programmes (OECD, 2012)
- High-Level Principles on Evaluation of Financial Education Programmes. (OECD, 2016)
2. Solicitud adicional de información vía correo y mediante reuniones bilaterales
A partir de la revisión documental, se identificaron vacíos de información. Por lo cual se solicitaron documentos adicionales y fuentes complementarias a los países a través del correo electrónico. Tras la recepción de nueva información, aún persistían vacíos críticos, lo que motivó la realización de reuniones bilaterales con los equipos técnicos de cada país, en las que se obtuvo información complementaria relevante para el proceso.
3. Procesamiento de la información
A partir de los insumos sistematizados, se realizó el procesamiento y análisis de la información con el objetivo de construir un diagnóstico sólido.
4. Análisis comparativo y diagnóstico
Se desarrolló un diagnóstico comparativo regional, estructurado en seis secciones principales que permiten una comprensión integral del estado de la educación financiera en los países de la Alianza del Pacífico.
Se aborda la caracterización sociodemográfica de la población. Luego, se analizan las mediciones nacionales de capacidades financieras, a través de diversos índices (inclusión financiera, capacidades financieras generales, digitales y de bienestar), así como los resultados del módulo de educación financiera de PISA.
Se examina las políticas de educación financiera en el marco de las estrategias de inclusión financiera, incluyendo elementos como contexto, gobernanza, diagnóstico, objetivos, planes de acción, indicadores, financiación y articulación con marcos más amplios.
Se realiza un mapeo de programas e iniciativas de educación financiera implementados en los países de la Alianza, con énfasis en aquellos con enfoque de género y digital.
Se recoge un marco de referencia internacional basado en principios y buenas prácticas promovidas por organismos multilaterales.
El análisis se realiza a la luz de los avances, enfoques y desafíos particulares identificados en cada uno de los cuatro países que integran la Alianza del Pacífico, lo que permite identificar puntos de convergencia, brechas y oportunidades de articulación regional.
5. Definición de los Principios Comunes
A partir de los resultados del diagnóstico —particularmente en lo referente a puntos de convergencia, brechas y oportunidades de articulación regional— y considerando el diálogo sostenido con representantes de los países sobre las necesidades comunes, así como los marcos de principios internacionales, se avanzó en la elaboración del documento final.