Introducción
En el marco de la Presidencia Pro-Tempore de Chile del Consejo de Ministros de Finanzas (CMF) de la Alianza del Pacífico (AP) durante 2024, se definió como una de las prioridades del eje de integración e inclusión financiera la construcción de los Principios Comunes para una Estrategia Regional de Educación Financiera. Este esfuerzo busca establecer un marco compartido que oriente a los países miembros en el desarrollo de políticas, estrategias y programas que fortalezcan las capacidades financieras de la población, con énfasis en la equidad, la inclusión y la mejora del bienestar y/o salud financiera. En este contexto, el presente informe tiene como propósito presentar los principios y recomendaciones Comunes de Educación Financiera para los países de la Alianza del Pacífico.
Los Principios Comunes para una Estrategia Regional de Educación Financiera de los países de la Alianza del Pacífico se definen como lineamientos técnicos orientadores, consensuados entre los países miembros, que establecen criterios amplios y fundamentales para guiar el diseño, la implementación y la evaluación, tanto de las Estrategias Nacionales de Educación Financiera (ENEF) como de las iniciativas en esta materia. Su propósito es asegurar la coherencia, pertinencia y efectividad de las políticas públicas y de los programas de educación financiera. Estos principios constituyen un marco técnico de referencia no vinculante legalmente, que puede ser adoptado y adaptado voluntariamente por cada país según su contexto y prioridades nacionales.
Por su parte, las Recomendaciones para una Agenda Regional de Cooperación en Educación Financiera de la Alianza del Pacífico constituyen lineamientos específicos y operativos que proponen acciones regionales concretas y prácticas para facilitar la implementación de los principios comunes. Su objetivo es fortalecer la articulación entre los países miembros y promover acciones coordinadas que contribuyan al desarrollo y la consolidación de acciones estratégicas de educación financiera desde una perspectiva regional, colaborativa y alineada con los principios acordados.
La formulación de los Principios Comunes para una Estrategia Regional de Educación Financiera y de las Recomendaciones para una Agenda Regional de Cooperación en Educación Financiera de la Alianza del Pacífico se basó en una metodología mixta, que combinó el análisis documental y consultas directas a los países miembros. Se revisaron fuentes declarativas como las estrategias nacionales, marcos normativos y lineamientos institucionales junto con fuentes empíricas, que incluyeron mediciones de capacidades financieras, información sociodemográfica y mapeos de iniciativas relevantes disponibles en fuentes públicas. Asimismo, se compilaron aportes mediante cuestionarios y entrevistas a representantes de los países miembros. A partir de este material, se realizó un análisis comparativo regional para identificar patrones, brechas y oportunidades de colaboración. El detalle de dicho proceso se presenta en el anexo 1.
Complementariamente, se revisaron catorce documentos internacionales vigentes de referencia —emitidos por organismos como la OCDE-INFE, el G20-GPFI, la AFI e IOSCO— que recogen principios, guías y buenas prácticas para el diseño, la implementación, el monitoreo y la evaluación de políticas e iniciativas de educación financiera. Este proceso permitió integrar las necesidades y visiones locales de los países de la Alianza del Pacífico con los marcos de referencia globales, garantizando así que los principios reflejen tanto los desafíos específicos de la región como las recomendaciones internacionales vigentes. El resultado es un documento técnico consensuado que orienta las acciones regionales y establece una base común, flexible y contextualizada para fortalecer la educación financiera en los países de la Alianza del Pacífico. Si bien en este documento se recogen los principios internacionales más relevantes para la región, las versiones completas de dichos marcos globales pueden servir como complemento técnico para la implementación y el fortalecimiento continuo de las ENEF, y las iniciativas y los programas de educación financiera.
A continuación, se presentan los Principios Comunes y Recomendaciones para una Estrategia Regional de Educación Financiera de los países de la Alianza del Pacífico, organizados en dos grandes grupos: (1) Principios para las Estrategias Nacionales de Educación Financiera (ENEF); y (2) Principios para las iniciativas de educación financiera. Posteriormente, se incluye una sección con las Recomendaciones para una Agenda Regional de Cooperación en Educación Financiera, orientada a fortalecer la colaboración entre los países miembros y facilitar la implementación efectiva de los principios acordados.