Anexo
Anexo A. CuentaRUT de BancoEstado
Esquema NºA.1
Evolución de la CuentaRUT.
Fuente: BancoEstado
Gráfico NºA.1
Evolución de la tenencia de tarjetas de débito (1)
(número de tarjetas por persona)
(1) Las economías avanzadas incluyen Australia, Bélgica, Canadá, Alemania, Italia, EEUU, Reino Unido, y Suiza.
Gráfico NºA.2
Tenencia de tarjetas de débito
Fuente: Elaboración propia sobre la base Encuesta Findex y datos del Banco Mundial.
Anexo B. Participación y vinculación del sector privado, la sociedad civil y la academia en el proceso de elaboración de la ENIF.
Tabla NºB.1
Detalle de presentaciones de sesiones con personas expertas
|
Grupo de trabajo |
Sesión |
Institución |
Representantes |
|---|---|---|---|
|
Educación Financiera |
Sesión 1 |
Mesa de Inclusión y Educación Financiera del Deposito Central de Valores (DCV |
Javier Jara |
|
Educación Financiera |
Sesión 1 |
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile (ABIF) |
Matías Bernier |
|
Educación Financiera |
Sesión 2 |
Centro de Políticas Públicas UC |
Gabriela Lara |
|
Educación Financiera |
Sesión 2 |
Universidad de Talca |
Andrea Betancor |
|
Educación Financiera |
Sesión 2 |
Formadores de Organizaciones Juveniles de Consumidores y Consumidoras (FOJUCC) |
Pablo Rodríguez |
|
Educación Financiera |
Sesión 2 |
Instituto Milenio para la Investigación de Imperfecciones de Mercd. y Políticas Públicas |
Patricio Valenzuela |
|
Educación Financiera |
Sesión 3 |
Universidad de Chile |
Lorena Pérez |
|
Educación Financiera |
Sesión 3 |
Banco Estado |
Verónica Pinilla Gonzalo Urrutia Paula Rojas |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 1 |
ABIF |
Matías Bernier |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 1 |
Banco Estado |
Cecilia Arellano Jaime Sebastián |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 1 |
Corporación Nacional de Consumidores y Usuarios (CONADECUS) |
Hernán Calderón |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 2 |
Centro de Regulación y Competencia Facultad de Derecho, Universidad de Chile |
Francisco Agüero |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 2 |
Universidad de Chile |
Jaime Ruiz Tagle |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 2 |
Universidad de Chile |
Juan Luis Goldenberg |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 3 |
Fernando López |
|
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 3 |
CAF - Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe |
Diana Mejía |
|
Acceso y uso/Protección |
Sesión 3 |
FinteChile |
Ángel Sierra |
|
Acceso y uso/Protección Educación Financiera |
Sesión 4 |
CMF |
Francisco Ormazábal |
|
Acceso y uso/Protección Educación Financiera |
Sesión 4 |
OECD |
Andrea Grifoni |
|
Nº |
Objetivo fundamental |
Dimensión |
Indicador |
Frecuencia |
|---|---|---|---|---|
|
1 |
Aumentar la confianza de la población en el sistema financiero |
Calidad |
1.1.a Número total de reclamos en el mercado previsional por cada 100.000 personas |
Anual |
|
1.1.b Número de reclamos en el mercado bancario por cada 100.000 personas |
Anual |
|||
|
1.1.c Número de reclamos en el mercado de seguros por cada 100.000 personas |
Anual |
|||
|
1.1.d Número de reclamos en el mercado de valores por cada 100.000 personas |
Anual |
|||
|
1.1.e Número de reclamos en retail por cada 100.000 personas |
Anual |
|||
|
1.1.f Número de reclamos en cooperativas de ahorro y crédito por cada 100.000 personas |
Anual |
|||
|
2 |
Robustecer la infraestructura financiera |
Acceso |
2.1 Número de sucursales por cada 100.000 personas |
Anual |
|
2.2 Número de cajeros automáticos por cada 100.000 personas |
Anual |
|||
|
2.3 Número total de POS por cada 100.000 personas adultos |
Anual |
|||
|
Uso |
2.4 Variación del número total de TEF respecto al periodo anterior y número total |
Anual |
||
|
3 |
Incrementar el acceso y uso de productos y servicios financieros |
Acceso |
3.1 Porcentaje de personas mayores de 15 años con una cuenta de administración de efectivo sobre la población total |
Anual |
|
Uso |
3.2 Porcentaje de mayores de 15 años que realizan al menos dos transacciones mensuales (retiro, depósitos, transferencias) |
Anual |
||
|
Acceso |
3.3 Porcentaje de la población asegurada sobre la población total |
Anual |
||
|
Uso |
3.4 Número de siniestros pagados sobre el total de pólizas contratadas |
Anual |
||
|
Acceso |
3.5 Porcentaje de personas con algún crédito vigente |
Anual |
||
|
Acceso |
3.5a Porcentaje de personas adultas con algún crédito de consumo/comercial/hipotecario |
Anual |
||
|
Uso |
3.6 Porcentaje de personas sin deuda morosa pendiente |
Anual |
||
|
Calidad |
3.7 Porcentaje de personas con morosidad de 30, 60 o 90+ días |
Anual |
||
|
Calidad |
3.8 Porcentaje de población sobreendeudada |
Anual |
||
|
Acceso |
3.9 Porcentaje de personas adultas que tuvieron algún producto de inversión en un periodo determinado (fondos mutuos, acciones u otro tipo de instrumento) |
Anual |
||
|
Uso |
3.10 Número promedio de transacciones de inversión realizadas por persona adulta en un periodo determinado |
Anual |
||
|
Acceso |
3.11 Porcentaje de personas adultas que optan por productos de inversión de largo plazo (apv) |
Anual |
||
|
Acceso |
3.12 Porcentaje de personas adultas con una cuenta de ahorro |
Anual |
||
|
Uso |
3.13 Porcentaje de cuentas de ahorro con al menos una transacción en los últimos 3 meses |
Anual |
||
|
Calidad |
3.14 Uptime para log in sitios web instituciones financieras |
Anual |
||
|
Calidad |
3.15 Uptime para transferencias |
Anual |
||
|
Calidad |
3.16 Uptime cajeros automáticos |
Anual |
||
|
4 |
Avanzar hacia un sistema financiero más inclusivo a través de productos y servicios que ajusten a las necesidades de la población |
Acceso |
4.1 Porcentaje de mujeres con producto de seguros, sobre el número total de pólizas |
Anual |
|
Uso |
4.2 Número de siniestros de mujeres sobre el total de seguros contratado |
Anual |
||
|
Acceso |
4.3 Porcentaje de mujeres que tuvieron algún producto de inversión en un periodo determinado (fondos mutuos, acciones u otro tipo de instrumento) |
Anual |
||
|
Acceso |
4.3 Porcentaje de mujeres que tuvieron algún producto de inversión en un periodo determinado (fondos mutuos, acciones u otro tipo de instrumento) |
Anual |
||
|
Uso |
4.4 Número promedio de transacciones de inversión realizadas por cada mujer en un periodo determinado |
Anual |
||
|
Acceso |
4.5 Porcentaje de mujeres que optan por productos de inversión de largo plazo (apv) |
Anual |
||
|
Acceso |
4.6 Porcentaje de personas mayores con algún crédito de consumo/comercial/hipotecario |
Anual |
||
|
Uso |
4.7 Porcentaje de personas mayores sin deuda morosa pendiente |
Anual |
||
|
Calidad |
4.8 Porcentaje de personas mayores con morosidad de 30, 60 o 90+ días |
Anual |
||
|
Acceso |
4.9 Porcentaje de jóvenes de entre 18 y 29 años con algún crédito de consumo/comercial/hipotecario |
Anual |
||
|
Uso |
4.10 Porcentaje de jóvenes de entre 18 y 29 años sin deuda morosa pendiente |
Anual |
||
|
Calidad |
4.11 Porcentaje de jóvenes de entre 18 y 29 años con morosidad de 30, 60 o 90+ días |
Anual |
||
|
Acceso |
4.12 Porcentaje de jóvenes de entre 18 y 29 años |
Anual |
||
|
Uso |
4.13 Porcentaje de cuentas de ahorro de jóvenes de entre 18 y 29 años con al menos una transacción en los últimos 3 meses |
Anual |
||
|
Acceso |
4.14 Porcentaje de microempresas con algún crédito |
Anual |
||
|
Uso |
4.15 Porcentaje de microempresas sin deuda morosa pendiente |
Anual |
||
|
Calidad |
4.16 Porcentaje de microempresas con morosidad de 30, 60 o 90+ días |
Anual |
||
|
Acceso |
4.17 Infraestructura adecuada para personas con discapacidad |
Anual |
Fuente: Capif.
Tabla NºB.2
Instituciones participantes de las entevistas
|
Institución |
|
|---|---|
|
1 |
CMF |
|
2 |
Banco Central de Chile |
|
3 |
Ministerio de Hacienda |
|
4 |
Sernac |
|
5 |
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras |
|
6 |
Fintechile |
|
7 |
Asociación de Retail Financiero |
|
8 |
BancoEstado |
|
9 |
Banco de Chile |
|
10 |
Shinkansen |
|
11 |
Equifax |
|
12 |
Transbank |
|
13 |
Banco Santander |
|
14 |
CCA |
|
15 |
Klap |
|
16 |
Tapp |
|
17 |
Redbanc |
|
18 |
Banco BCI |
|
19 |
IPS/ Chileatiende |
|
20 |
Chile Pay |
Fuente: Capif.
Anexo C. Datos de Conocimiento, Uso y Frecuencia de Uso de Productos Financieros
Tabla NºC.1
Conocimiento, uso y frecuencia de uso de productos para la administración del efectivo
(fracción de personas que declaran conocer y utilizar cada producto).
|
Productos financieros |
Conocimiento |
Frecuencia de uso |
|||
|
Siempre o casi siempre |
Nunca o rara vez |
A veces |
|||
|
Cuenta corriente |
79% |
31% |
69% |
18% |
12% |
|
Cuenta de depósito a la vista |
65% |
31% |
64% |
20% |
16% |
|
Billetera digital |
42% |
12% |
49% |
28% |
24% |
|
Tarjetas con provisión de fondos[40] |
22% |
3% |
47% |
32% |
21% |
Fuente: Encuesta de Capacidades Financieras 2023 (CAF-CMF)
Tabla NºC.2
Conocimiento, uso y frecuencia de uso de productos de crédito
(fracción de personas que declaran conocer y utilizar cada producto)
|
Productos financieros |
Conocimiento |
Uso |
Frecuencia de uso |
||
|
Siempre o casi siempre |
Nunca o rara vez |
A veces |
|||
|
Tarjeta de crédito bancaria |
61% |
16% |
49% |
29% |
22% |
|
Líneas de crédito |
59% |
16% |
-- |
-- |
-- |
|
Crédito de consumo en cuotas |
49% |
7% |
-- |
-- |
-- |
|
bancarias |
|||||
|
Crédito para la vivienda bancario |
47% |
4% |
-- |
-- |
-- |
|
Crédito de consumo en cuotas |
37% |
3% |
-- |
-- |
-- |
|
cajas de compensación |
|||||
|
Tarjeta de crédito no bancaria |
32% |
6% |
38% |
32% |
30% |
|
Crédito automotriz con entidades |
30% |
2% |
-- |
-- |
-- |
|
especializadas (FORUM TANNER) |
|||||
|
Crédito para la vivienda cooperativas |
30% |
0% |
-- |
-- |
-- |
|
Crédito comercial para negocio |
28% |
1% |
31% |
63% |
6% |
|
Crédito para la vivienda |
28% |
0% |
-- |
-- |
-- |
|
Cajas de Compensación |
|||||
|
Crédito de consumo en |
26% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
cuotas cooperativas |
|||||
|
Crédito de consumo en cuotas |
25% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
compañías de seguro |
|||||
|
Crédito para la vivienda |
21% |
0% |
-- |
-- |
-- |
|
Compañías de seguros (mutuarias) |
|||||
Fuente: Encuesta de Capacidades Financieras 2023 (CAF-CMF)
Tabla NºC.3
Conocimiento, uso y frecuencia de uso de productos de crédito
(fracción de personas que declaran conocer y utilizar cada producto)
|
Productos financieros |
Conocimiento |
Uso |
Frecuencia de uso |
||
|
Siempre o casi siempre |
Nunca o rara vez |
A veces |
|||
|
Cuentas de ahorro para la vivienda |
55% |
13% |
38% |
39% |
23% |
|
Cuentas de ahorro a plazo |
46% |
8% |
30% |
41% |
29% |
|
Depósito a plazo |
45% |
7% |
50% |
30% |
20% |
|
Vale Vistas |
46% |
3% |
25% |
56% |
19% |
|
Sistema Previsional |
|||||
|
Fondo de pensiones – AFP |
37% |
20% |
51% |
32% |
17% |
|
Ahorro previsional voluntario - APV |
31% |
4% |
49% |
46% |
6% |
|
Cuenta 2 de AFP |
23% |
3% |
62% |
23% |
15% |
Fuente: Encuesta de Capacidades Financieras 2023 (CAF-CMF)
Tabla NºC.4
Conocimiento, uso y frecuencia de uso de productos de inversión
(fracción de personas que declaran conocer y utilizar cada producto)
|
Productos financieros |
Conocimiento |
Uso |
Frecuencia de uso |
||
|
Siempre o casi siempre |
Nunca o rara vez |
A veces |
|||
|
Fondos mutuos |
44% |
4% |
43% |
45% |
12% |
|
Acciones |
34% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
Criptomonedas |
28% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
Factoring |
17% |
0% |
-- |
-- |
-- |
|
Leasing |
20% |
0% |
-- |
-- |
-- |
|
Divisas |
20% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
Crowfunding |
8% |
0% |
-- |
-- |
-- |
Fuente: Encuesta de Capacidades Financieras 2023 (CAF-CMF)
Tabla NºC.5
Conocimiento, uso y frecuencia de uso de productos de seguro
(fracción de personas que declaran conocer y utilizar cada producto)
|
Productos financieros |
Conocimiento |
Uso |
Frecuencia de uso |
||
|
Siempre o casi siempre |
Nunca o rara vez |
A veces |
|||
|
Seguro oncológico |
58% |
3% |
52% |
38% |
10% |
|
Seguro de cesantía |
56% |
8% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de vida |
52% |
9% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro vehicular |
43% |
8% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro SOAP- vehicular |
37% |
10% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de desgravamen |
36% |
5% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro para el hogar |
33% |
3% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de accidentes personales |
33% |
4% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro complementario de salud |
33% |
5% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguros con ahorro |
31% |
2% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de viajes |
30% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de fraude |
28% |
3% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de Protección Personal |
26% |
3% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de protección bancaria |
25% |
2% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro para estudios |
25% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro de compra protegida |
22% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
Seguro para mascotas |
17% |
1% |
-- |
-- |
-- |
|
Micro seguros |
10% |
-- |
-- |
-- |
-- |
Fuente: Encuesta de Capacidades Financieras 2023 (CAF-CMF)
[40] Conocidas también como tarjetas de prepago.